Un Family Office offre une gestion patrimoniale entièrement personnalisée, adaptée aux besoins spécifiques des familles fortunées. Il assure la pérennité du patrimoine en intégrant stratégie d’investissement, planification successorale et coordination fiscale. Cette approche globale dépasse les solutions classiques, garantissant une transmission harmonieuse et durable du capital à travers les générations.
Comprendre le family office : rôle, types et accès
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Le family office désigne un bureau privé de gestion pensé pour orchestrer une gestion patrimoniale dédiée sur mesure pour familles à haute valeur nette. Né aux États-Unis au XIXᵉ siècle avec les grandes dynasties industrielles, il vise à préserver et accroître le capital familial, tout en coordonnant des expertises juridiques, fiscales, et la stratégie patrimoniale sur mesure. Sa mission englobe la gestion de fortune familiale, la transmission intergénérationnelle, la gouvernance familiale, la philanthropie, la protection du capital ainsi que le contrôle des investissements immobiliers et alternatifs.
Il existe deux modèles : le family office mono-famille, qui sert exclusivement une seule famille avec une équipe interne, et le family office multi-familles, qui mutualise ressources et savoir-faire au profit d’un groupe restreint de clients, souvent entrepreneurs récents ou héritiers dynamiques.
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L’accès nécessite généralement un seuil d’entrée élevé, parfois fixé à 10 millions d’euros de patrimoine financier pour une prise en charge adaptée à la complexité et à la diversification des avoirs. Ce modèle s’adresse aux familles recherchant une architecture patrimoniale globale, un pilotage long terme et une optimisation de la transmission.
Services offerts par le family office et valeur ajoutée
Gestion de fortune et patrimoine à 360° : structuration, allocation, optimisation des actifs financiers et immobiliers
Un family office agit comme une tour de contrôle patrimoniale : il assure la gestion globale du patrimoine familial, en coordonnant la structuration, l’allocation et le suivi dynamique des actifs. Cela comprend non seulement les placements financiers et l’immobilier privé, mais aussi l’analyse des risques et l’optimisation fiscale. La stratégie d’allocation d’actifs s’appuie sur un équilibre entre diversification (actions, obligations, private equity, immobilier) et recherche de performance à long terme. Les familles bénéficient ainsi de rapports financiers consolidés, d’outils de reporting modernes et d’un accès à des investissements alternatifs habituellement réservés aux professionnels.
Accompagnement juridique, fiscal, successoral, et assurance de la gouvernance familiale
Le family office intervient en tant que coordinateur lors de situations juridiques et fiscales complexes : organisation de la succession, planification successorale et mise en place de structures adaptées à la protection du capital familial. Il veille à la cohésion familiale grâce à l’instauration de dispositifs de gouvernance sur-mesure, utiles notamment pour la gestion d’entreprises familiales. Ces mesures favorisent une transmission intergénérationnelle harmonieuse tout en respectant la volonté et la stratégie patrimoniale de la famille.
Développement de la philanthropie, gestion des fondations, et éducation financière intergénérationnelle
Certaines familles souhaitent donner du sens à leur patrimoine. Le family office accompagne la création de fondations familiales ou le développement de projets philanthropiques alignés avec les valeurs familiales. Par ailleurs, il propose des programmes d’éducation financière à destination de la jeune génération afin de garantir la pérennité et la responsabilisation du patrimoine sur plusieurs cycles de vie.
Fonctionnement, coûts et bonnes pratiques pour créer ou choisir un family office
Processus de mise en place, structure juridique, coûts facturés et transparence des honoraires
Créer un family office implique une phase de diagnostic pour évaluer la complexité des actifs, des situations familiales et des besoins intergénérationnels. Ce processus conduit à la mise en place d’une structure juridique adaptée : société civile, holding familiale ou association. Le choix dépend généralement du niveau de confidentialité souhaité, de la diversification des investissements, ou d’enjeux de transmission.
Les coûts sont fonction des services demandés et du format retenu (single ou multi family office). Les honoraires oscillent en moyenne entre 0,5 % et 2 % de l’encours géré par an. À cela s’ajoutent souvent des frais ponctuels pour des expertises spécialisées (conseil juridique, fiscalité internationale, audits). Une transparence totale des honoraires est la norme : les conventions d’intervention précisent honoraires fixes, commissions éventuelles ou frais de gestion additionnels.
Critères de sélection selon indépendance, appartenance à l’AFFO et collaboration avec experts externes
L’indépendance est au cœur de la sélection. Privilégiez les structures membres de l’AFFO ou reconnues dans le secteur, qui fonctionnent sans rétrocommissions et valorisent la collaboration avec avocats, notaires, fiscalistes et banquiers privés. L’appui sur des prestataires spécialisés et des audits externes garantit la qualité du service rendu et la gestion agile des actifs mondiaux.
Liste de family offices de référence, évolution du métier et enjeux futurs de la gestion patrimoniale familiale
Des acteurs majeurs comme Aramis Finance, EVEN Family Office, ou Square Capital incarnent la diversité du secteur en France et en Europe. Les enjeux futurs reposent sur la digitalisation des plateformes de reporting patrimonial, la montée des investissements durables, la gestion de la gouvernance familiale et l’accompagnement de la nouvelle génération dans la préservation du patrimoine.
